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                                                                                                                                                                          新葡京平台开户

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                                                                                                                                                                            最后,点击“立即取现”,选择分期(还款月数),确认,完成借款。整个过程不超过三分钟。在“取现”页面,还贴着“最快3秒到账,最长40天免息,最高1万+额度”的“图说”。

                                                                                                                                                                            小鲜肉们说,这个校园贷款注册还是麻烦的,很多校园贷款APP只填写手机号和短信验证码就能够进行分期和贷款。

                                                                                                                                                                            而且,校园贷款各平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享,同一借款人可能在多家平台同时借款。昨天,记者就用同一身份信息在四个校园贷款平台进行了注册。

                                                                                                                                                                            【透视】校园借贷“有三坑”

                                                                                                                                                                            “分期”除了服务费还得多交千元“无名费”

                                                                                                                                                                            “分期”有多“划算”,为啥小鲜肉被迷得不要不要的?

                                                                                                                                                                            昨天上午,记者也想“试水”一把分期购物,换个又大又薄用起来又快的智能手机。于是,记者又注册了个超火的APP,在APP商城中标价4699元的手机分期付款,分期24个月,月供只要252.56元,不过,分期买下这部智能手机,记者一共要付6061.44元,这比商城标注的价格将近高了1500元。

                                                                                                                                                                            在其他类似校园分期(贷款)平台,记者发现,号称“零利息”分期购物的商品,只标有月供,个别会标注几十元的服务费。但是,“分期”总额减去服务费,再去掉商品原价,那多交的“无名费用”是啥?

                                                                                                                                                                            借点钱花来得容易但是“利息”超级高

                                                                                                                                                                            无抵押、零利息贷款,听起来好像就是空手套白狼。可真贷起款来是这么回事吗?

                                                                                                                                                                            拿校园贷款平台“分期乐”来说,借款600元,不分期一次性还款时要还612元,这里“手续费”是12元。

                                                                                                                                                                            要是借款分3个月、6个月、9个月、12个月还,还款总额实际是642.12元、684.12元、720.36元、774.36元;对应的年利率分别为28.08%、28.04%、26.74%、29.06%。

                                                                                                                                                                            算完了校园贷款的年利率,咱们再来对比一下中国银行的贷款利率。根据《人民币贷款利率表2015-10-24》显示,一年以内(含一年)的短期贷款,年利率是4.35%;一至五年(含五年)的中长期贷款,年利率是4.75%五年以上的贷款,年利率是4.90%。

                                                                                                                                                                            真是不比不知道,一比吓得蹦老高。校园贷款借钱容易,还钱的时候可占不着便宜。

                                                                                                                                                                            “贷款合同”一边倒“甲方违约”责任大

                                                                                                                                                                            在分期或者贷款前,有多少小鲜肉会认真读一遍“合同”,再按下“确认”键呢?

                                                                                                                                                                            咱们先看一个校园贷款平台(分期乐)的服务协议标准条款,在免责条款里,这些情况下出现任何问题,校园贷款平台不承担责任也不赔偿,比如电信设备出现故障不能进行数据传输的;或是由于黑客攻击、电信部门有技术调整或故障、网站升级、银行方面的问题等原因而造成的服务中断或者延迟。

                                                                                                                                                                            不仅如此,如果借款人(甲方)违约,那“罚金”可是很狠的。在违约责任条款中,上面明确写着“逾期还款违约金公式:每期应付未付款项*0.05%*违约天数。催告费用公式:每期应付未付款项*0.5%*违约天数。其他合理费用公式:每期应付未付款项*0.45%*违约天数”。

                                                                                                                                                                            这样瞅着,如果贷款逾期多天没还,那么这每天的违约金就会像滚雪球一样,越滚越大。

                                                                                                                                                                            【三问】

                                                                                                                                                                            校园贷款为何火热?

                                                                                                                                                                            申请方便、手续简单、放款快速,看准了大学生的“消费需求”,校园贷款也越来越火。在调查中,在校大学生大赞校园贷款平台,他们甚至忽略了校园贷款中的各种“高利息”和“高服务费”。

                                                                                                                                                                            中国人民大学法学院副院长杨东曾公开表示:“现在银行已经叫停了大学生信用卡业务,而大学生日常生活中又有买电脑、手机等产品的用钱需求。爸妈给的钱不够,又不好意思和同学借,面向在校生的小额贷款平台就有了市场空间。”

                                                                                                                                                                            校园贷款谁来监管?

                                                                                                                                                                            在采访中,很多高校老师和大学生家长并不看好校园贷款。在郑州一高校担任了8年辅导员的张老师认为,不少校园贷款平台让学生变成了“分期购物的专业户”和“拆补套现的贷款常客”。

                                                                                                                                                                            “这些校园借贷平台注册简单,借贷方便,但是它们没有一个完整的信息化系统,一个人能在多个贷款平台上注册,连续贷款,拆拆补补。”张老师疑惑,“校园贷款平台谁来监管,出了问题去哪维权?”

                                                                                                                                                                            校园贷款是否合法?

                                                                                                                                                                            “校园贷款这种模式是否合法,一直是有争议的。”河南春屹律师事务所主任、律师张少春说,目前,互联网金融作为一种新的产物,涉及的很多法律法规是不完善的。

                                                                                                                                                                            “在法律人士看来,不管是校园借贷,还是一般的网络借贷,这种模式就是民间借贷。”张少春说,根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数),超出此限度的,超出部分的利息不予保护。

                                                                                                                                                                            “校园贷款,没有面签,甚至经过别人代办就可以贷款,这就容易出问题。”张少春说,应该鼓励大学生在创业时进行小额贷款,但也要规定校园贷款平台在向大学生借款时核实借款用途,履行监管职责。

                                                                                                                                                                             “跳楼事件”让很多人对“校园贷”口诛笔伐,校园借贷固然有不足之处,但已成年的大学生也应该为自己的行为负责,“校园贷”这一互联网金融衍生品又该承担怎样的社会责任,它的未来又在何方?

                                                                                                                                                                            主持人:章衡东方今报评论员

                                                                                                                                                                            嘉宾:郑祖玄河南大学经济学院金融学教授、中原发展研究院副院长董先林某网贷公司河南区负责人

                                                                                                                                                                            “校园贷”平台

                                                                                                                                                                            应承担更多社会责任

                                                                                                                                                                            主持人:发生大学生因贷款自杀的极端事件,就能否定“校园贷”这类互联网产品吗?

                                                                                                                                                                            郑祖玄:让学生多接触社会产品对他们是有好处的,我们不能因个别事件否定整个行业,这一事件会促进那些不注重风险控制的公司淘汰。

                                                                                                                                                                            董先林:当然不能一棍子打死,互联网金融弥补了银行服务的空白,惠及很多百姓。

                                                                                                                                                                            主持人:“校园贷”平台要承担什么样的社会责任?

                                                                                                                                                                            郑祖玄:“校园贷”这类企业类似于P2P平台,平台自身不借钱出去,所以它们对风险的控制并不是那么严格。虽然大学生多是成年人,但借贷平台作为提供服务的部门,应该为借款者设置门槛,为学生做好风险告知和风险揭示,等等。

                                                                                                                                                                            董先林:一些借款平台针对大学生的借款年利率高达36%以上,网贷平台要在核实学生合理的借款用途前提下,尽量降低借款利率,毕竟学生群体的收入有限。

                                                                                                                                                                            征信系统

                                                                                                                                                                            该不该对互联网公司开放

                                                                                                                                                                            主持人:有观点认为,现在大学生存在冲动消费和炫耀性消费现象,这会不会加大互联网借贷平台的风险?

                                                                                                                                                                            郑祖玄:不同的社会背景成长起来的学生,消费习惯也不同,互联网借贷平台必须把那些只顾今天不管明天的剔除出去。你不可能要求他们像七十年代人那样,有储蓄才有消费,那对经济发展也不利。

                                                                                                                                                                            董先林:学生的群体稳定性还是比较强的,互联网借贷平台比较安心的就是学生群体,当下的经济形势,消费贷款的风险系数还远远低于经营类。

                                                                                                                                                                            主持人:怎样进一步降低“校园贷”的风险?

                                                                                                                                                                            董先林:学生不重复多次借款,学生的风险还是很低的。重复贷款这个问题,主要是看借款平台的借贷上不上央行的征信系统,很多借款平台根本就不上征信系统。目前的解决办法是有个第三方民间征信收集平台,借贷平台甲乙丙丁之间互相可以使用综合平台上面的综合数据。还有一个渠道,比如说有些借贷平台在借款之前会让学生查询他的人民银行的信用报告,通过查询次数可以大概估算近期的借贷次数。

                                                                                                                                                                            郑祖玄:互联网金融的好处,就是通过你在互联网上的种种痕迹,应用大数据给出一个非常个性化的综合性分析,其中就包括借款的大致用途,但现在很多平台贷公司还没有这个能力。

                                                                                                                                                                            主持人:征信系统应不应该对互联网公司开放?

                                                                                                                                                                            郑祖玄:征信系统应该对那些拿到正规牌照、合法经营的公司开放,但前提是要保证征信信息不外泄。

                                                                                                                                                                            董先林:除了有金融牌照的消费金融机构,征信系统对现在绝大多数的消费金融公司是不开放的,每个省份只可以申请一家消费金融公司,据我了解,目前河南还没有。

                                                                                                                                                                            场景消费

                                                                                                                                                                            是个不错的借贷机制

                                                                                                                                                                            主持人:网络借贷平台怎样审核借款用途,有没有既能降低企业贷款风险,又能缓解大学生用钱之急的机制?

                                                                                                                                                                            董先林:不直接接触钱,就会规避很大一部分借款挪用的现象,但个人对个人的借款,真实用途确实不好把握。

                                                                                                                                                                            郑祖玄:京东在它们平台上提供的是京东白条,这个是临时在京东购物平台上使用的,其实也是贷款,是大数据分析的结果,给你的白条面额,一定是你能偿还得起的。

                                                                                                                                                                            董先林:这个场景消费借贷就是已经比较成熟的例子。

                                                                                                                                                                            郑祖玄:不过,这恐怕只在部分领域内有可操作性,这还是比较传统的融资思维模式,对其他不拥有大数据的互联网金融公司来说,可以尝试,不过也无法避免风险。

                                                                                                                                                                            九龙半岛的深水埗一带,是香港低收入人士普遍居住区。这里街道陈旧,充斥着各类小商贩和传统行业,半个多世纪以来,香港的经济腾飞并没有在这里留下太多痕迹。走在老旧的街道上,随处可见拄拐杖、坐轮椅的老人,以及大大小小各类公立、私营安老院社招牌。

                                                                                                                                                                            香港人口的老龄化在深水埗区便可见一斑。数据显示,香港现有65岁及以上长者约120万,占总人口的14%。2066年,长者人数预计将达到260万,意味着届时每三个香港人中就有一位长者。

                                                                                                                                                                            面对日渐严重的老龄化趋势,长者安老服务在香港应运而生。对于体健长者,特区政府致力提供“积极乐颐年”和“老有所为”的环境;对于较体弱长者,则须按不同程度身体需要,提供所需的支援。

                                                                                                                                                                            按照长者护理需要程度由低到高,香港的养老机构可分为安老院、护理安老院和护养院。据特区政府社会福利署2015年统计,目前香港有各类养老院舍共有925家,提供73595个宿位。其中不受政府资助的私人养老院占一半以上,达547家,提供的宿位达到50315个。

                                                                                                                                                                            香港年龄达65岁以上的长者,通过特区政府“安老服务统一评估机制”,每月只需支付1506至2000元港元的护理费即可入住政府指定的养老院社。但因申请人数众多,床位供不应求,排队时间通常需要3年左右。因此,很多长者转为选择私营安老院。而经营上自负盈亏的私营安老院社,收费在每月5000至20000港元不等。

                                                                                                                                                                            位于深水埗福耀大厦的“仁爱老人院”已成立12年,经过了两次装修,目前住着30多位长者,连院长在内共有9名工作人员,这是香港私人养老院社中的常见规模。

                                                                                                                                                                            “仁爱老人院”的院长梁美莲今年不到50岁,在对养老院的运营模式有所了解后,凭借丰富的护工和管理经验,开办了自己的私营养老院。

                                                                                                                                                                            走进这家养老院,可以看到,400平米的一层楼中,30余个床位用木板隔开,每个“房间”大约四平方米,只能摆得下一张单人床和一个床头柜,间隔用的木板墙上挂着两三件衣物,有的也挂着家人的合影。长者在这个巴掌大的空间里看书、看报、听广播,各行其是,很少交流。

                                                                                                                                                                            入住“仁爱老人院”的长者年龄跨度很大,最年轻的66岁,年龄最大有102岁。“仁爱老人院”根据长者身体状况,每月护理收费在5000至13000港元不等。根据特区政府综援计划,65岁以上的长者可领取每月2660至4810港元不等的补贴,加上2012年增设的“长者生活津贴”2200元,很多老人入住养老院无需动用额外开支。